民间借贷之借据不规范引发的法律风险

2018年9月19日邯郸债权债务律师 http://www.qdmjjdls.com/

　　核心内容：随着市场经济的发展，民众的生活水平日益提高，民众之间的相互借款越来越普遍，借贷的数额也越来越高，但由此引发的纠纷也日益增多。民间借贷现已走向正规，面向社会。受到法律保护，一但产生纠纷，债主首先向法院提交的证据往往就是一张借据，因此民间借贷中借据内容的不规范引发的法律风险不容忽视。　　民间借贷中借据内容存在的风险隐患　　实践中有不少债主法律意识谈薄，误解民间借贷不能收取利息，所以利息只在口头约定，而没有写进借条中。事实上，法律规定民间借贷双方可在银行同期同档次贷款利率的4倍范围内约定利息。法律依据是最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定：民间借贷的利率可以高于银行的利率，但最高不得超过银行同期贷款利率的四倍，四倍以内受法律保护，超出部分不予保护。　　《合同法》第211条规定：自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款的规定。如果没有将利率写入借条中，一旦发生纠纷，借款人不承认双方约定，出借人的利息请求将得不到法院的支持。　　借款期限是借据的重要内容，但确容易被人忽略。借款在诉讼时效内受法律保护，实践中却有很多出借人往往不知道诉讼时效的概念。理论界对借款没有约定还款期限的诉讼时效问题理解不一，有人主张适用两年，有的主张适用二十年诉讼时效，因此，为了保证债权安全回收，借款人应将还款期限清楚的写入借条中，如借款人逾期不归还借款的，出借人应当在借款到期后两年内向其主张权利。填写借条中应写出借人的全名，借款内容表达清楚，不能有歧义。　　为了避免民间借贷中借据书写不规范产生的法律风险提出相关建议　　民间借贷虽属民间的借贷，也是在金融部门的监管范围之内，金融部门有义务加大这方面的宣传，提高广大居民的法律意识，正确认识民间借贷也是受法律保护的，只要按法律规定约定利率，出借人的债权是合法有效的。逐步引导民间借贷阳光发展，以避免债权人的损失。

民间借贷在一定程度上是对正规金融的有益补充，借贷一般情况是在熟人之间，有方便、快捷的优点，但同时也存在很大的风险隐患，最简单的形式是出具一个借据，由于是熟人，往往在这一环节容易疏忽大意，针对这一风险点，建议金融部门将借据格式、内容制作一范文贴在营业大厅的宣传栏内，以便居民学习掌握。　　民间借贷一旦发生风险，只能起诉，这时法院审理案件的依据是证据，司法部门一定要作好宣传工作，重点宣传基本法律常识，比如欠条和借条的诉讼时效不同，欠条的诉讼时效是自债务人出具时起，债仅人即享向其主张还款的权利，诉讼时效就开始计算，一般诉讼时效是两年，两年以后债仅人再主张，便丧失了时效期间。借条则不同，借条在没有约定还款期的前提下，出借人什么时候向法院起诉，诉讼时效才开始计算。因此一字之差，结果截然相反。因此民间借贷当事人应加强法律知识学习，才能维护好自已的利益。　　大律师网